L’achat d’une franchise est une expérience passionnante pour tout entrepreneur (qu’il soit chevronné ou novice). Elle allie l’indépendance que procure la possession de sa propre entreprise au soutien d’une marque établie. Reconnues pour leur notoriété instantanée, les franchises telles que les chaînes de restaurants ou les centres de réparation automobile populaires peuvent offrir une clientèle déjà constituée et un système de soutien solide pour les ventes et le marketing. Cette combinaison unique signifie souvent qu’il faut moins de temps et d’efforts pour transformer votre startup en une entreprise florissante que si vous partiez de zéro.
Toutefois, plonger dans le monde de la franchise n’est pas sans risque. Il s’agit d’une entreprise qui nécessite une planification stratégique, une compréhension approfondie de la structure financière et des compétences en gestion pour fonctionner efficacement. Si l’attrait de diriger sa propre entreprise peut être fort, il est essentiel d’équilibrer ce rêve avec une approche pragmatique de la planification financière et des activités de l’entreprise.
Pour de nombreux aspirants propriétaires de franchise, l’obtention d’un prêt commercial approprié est une étape cruciale. Que vous soyez activement impliqué dans la gestion quotidienne de la franchise ou que vous assumiez un rôle d’investisseur plus passif, il est essentiel de comprendre vos options de financement pour assurer le succès de votre entreprise. Des prêts bancaires traditionnels au financement par le franchiseur, en passant par d’autres solutions de financement créatives, il existe plusieurs moyens d’obtenir le capital nécessaire.
1. Questions essentielles avant de financer votre franchise
Avant de plonger dans le monde des prêts et du financement, il est essentiel de se poser quelques questions clés :
Quel est mon budget ? Tenez compte non seulement des droits de franchise, mais aussi d’autres dépenses telles que le bail immobilier, les stocks et la masse salariale. N’oubliez pas de tenir compte de vos dépenses personnelles et de prévoir une marge de manœuvre pour les coûts imprévus.
Estimation du temps nécessaire à la rentabilité : Faites des recherches et discutez avec des franchisés existants pour savoir combien de temps il vous faudra pour que votre entreprise devienne rentable.
Évaluation de la cote de crédit : Une bonne cote de crédit peut faciliter considérablement le processus d’obtention d’un prêt. Si votre cote de crédit a besoin d’être améliorée, commencez à y travailler dès maintenant.
Épargne : Évaluez le montant de votre épargne actuelle. S’il vous en manque, commencez à planifier la manière dont vous pourrez accumuler les fonds nécessaires.
Calcul de la valeur nette : Votre valeur nette est un facteur essentiel pour les franchiseurs potentiels. Une valeur nette plus élevée indique de meilleures compétences en matière de gestion financière.
Explorer les options de financement : Comprendre les différentes options de financement disponibles, y compris le financement par le franchiseur, le financement d’entreprise IRA/401(k) (aux États-Unis), les lignes de crédit et les prêts de la SBA.
Considération de l’investisseur : Décidez si vous êtes à l’aise avec les investisseurs et le niveau de contrôle que vous êtes prêt à partager.
2. Comprendre les attentes des franchisés débutants en matière de prêts
Si vous êtes un nouveau propriétaire de franchise, le processus de prêt peut vous sembler insurmontable. Voici ce que vous devez savoir :
Solidité financière : Les banques recherchent des preuves de votre capacité à rembourser le prêt, telles que des réserves de liquidités ou des antécédents de réussite commerciale.
Autres sources de remboursement : Soyez prêt à montrer que vous avez d’autres moyens de rembourser le prêt, comme des investissements ou les revenus d’un associé.
Garanties personnelles : Les prêteurs exigent souvent des garanties personnelles, ce qui vous rend responsable du prêt même si votre entreprise ne réussit pas comme prévu.
Sûretés réelles : si aucune autre forme de garantie n’est disponible, les prêteurs peuvent exiger des sûretés réelles sous la forme de sûretés réelles sur des actifs personnels.
3. Explorer les différentes options de financement
Obtenir les fonds pour votre franchise est une étape cruciale et, heureusement, il existe de nombreuses options de financement, chacune avec ses propres avantages et considérations. Il est important d’évaluer soigneusement ces options afin de déterminer celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs commerciaux. Voici un examen plus approfondi de quelques-unes des options de financement les plus courantes que vous pourriez envisager :
Financement par le franchiseur : Certains franchiseurs offrent un financement interne pour aider les nouveaux franchisés à démarrer. Ces options peuvent être pratiques, mais il est essentiel de comparer les conditions offertes avec celles d’autres prêts externes pour s’assurer que vous obtenez la meilleure affaire.
Fonds de retraite : Lorsque vous envisagez de financer votre franchise, l’utilisation des fonds de retraite est une stratégie qui peut être utilisée à la fois aux États-Unis et au Canada, chacun ayant ses propres types de comptes et ses propres réglementations.
Canada – Accès aux REER : Au Canada, les franchisés potentiels peuvent puiser dans les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) pour se financer. Bien qu’ils ne soient pas spécifiquement conçus pour les investissements commerciaux, des programmes tels que le Régime d’accession à la propriété et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente permettent, dans certaines conditions, de retirer des fonds des REER sans pénalité fiscale immédiate. Il est important d’être conscient des obligations de remboursement et de l’impact sur l’épargne-retraite, et de conseiller un expert financier pour naviguer efficacement dans ces options.
États-Unis – Utilisation des fonds de retraite : Aux États-Unis, les entrepreneurs peuvent envisager d’utiliser des fonds provenant de comptes de retraite tels que les IRA ou les 401(k) pour financer leur franchise. Cette option permet d’investir l’épargne-retraite dans l’entreprise tout en évitant les pénalités de retrait anticipé et les impôts immédiats. Toutefois, il est essentiel de comprendre les règles de l’IRS et les risques potentiels pour la sécurité de votre retraite, d’où l’importance d’un conseil financier professionnel pour prendre cette décision.
Lignes de crédit : opter pour une ligne de crédit auprès d’une institution financière offre une certaine souplesse, vous permettant de tirer des fonds en fonction de vos besoins. Cela peut s’avérer particulièrement utile pour gérer la trésorerie et les dépenses imprévues.
Prêts SBA : Les prêts garantis par la Small Business Administration (SBA) (ou leurs équivalents canadiens) sont un choix populaire parmi les franchisés en raison de leurs conditions généralement favorables, notamment des taux d’intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus longues.
4. Améliorer votre valeur nette
L’amélioration de votre valeur nette est une étape essentielle dans la préparation du financement d’une franchise. Une valeur nette solide augmente non seulement votre attrait pour les franchiseurs, mais aussi vos chances d’obtenir un financement favorable. Voici comment vous pouvez vous efforcer d’accroître votre valeur nette d’une manière pratique et efficace.
Remboursement des dettes : Commencez par vous attaquer à vos dettes. Cela peut signifier que vous vous concentrez d’abord sur les dettes à taux d’intérêt élevé ou que vous utilisez des stratégies telles que la méthode de la boule de neige ou de l’avalanche. Quelle que soit l’approche choisie, rappelez-vous que la réduction de vos dettes est l’un des moyens les plus efficaces d’accroître votre valeur nette. Il ne s’agit pas seulement de rembourser les dettes les plus importantes, mais aussi de réduire les emprunts les plus modestes, ce qui peut avoir un effet positif cumulatif sur votre santé financière.
Augmenter l’épargne : Une autre stratégie clé consiste à mettre régulièrement de l’argent de côté sur un compte d’épargne ou dans un portefeuille d’investissement. Cela ne signifie pas qu’il faille verser de grosses sommes d’un seul coup. Même de petits dépôts réguliers peuvent croître au fil du temps, grâce à la puissance des intérêts composés. Envisagez d’automatiser votre épargne pour que le processus soit cohérent et sans complications.
Investir judicieusement : Des investissements judicieux peuvent accroître considérablement votre valeur nette. Il peut s’agir de placer de l’argent dans des actifs dont on sait qu’ils s’apprécient avec le temps, comme l’immobilier ou les actions. Toutefois, il est important de faire des recherches approfondies ou de consulter un conseiller financier pour comprendre les risques et les rendements potentiels associés aux différents types d’investissements. N’oubliez pas que la diversification est essentielle en matière d’investissement – ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Gestion du budget : Enfin, il est essentiel de garder la maîtrise de vos finances grâce à une gestion efficace de votre budget. Il ne s’agit pas seulement de suivre vos revenus et vos dépenses. Analysez l’utilisation que vous faites de votre argent chaque mois et identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies. Cela peut être aussi simple que d’aller moins souvent au restaurant ou aussi important que de réduire la taille de votre maison ou de votre voiture.
5. Se préparer à des défis imprévus
Le chemin qui mène à la réussite d’une franchise est rarement facile. Préparez-vous à faire face aux obstacles potentiels :
Constitution d’un fonds d’urgence : L’une des premières mesures à prendre pour faire face aux imprévus est de constituer un fonds d’urgence. Il s’agit d’une réserve de fonds mise de côté spécifiquement pour faire face aux difficultés imprévues de l’entreprise. Le montant de ce fonds dépendra de divers facteurs, tels que la nature de votre entreprise et votre stabilité financière globale, mais ce filet de sécurité peut faire la différence entre résister à une tempête et chavirer. Il s’agit en quelque sorte d’un amortisseur financier, qui permet d’absorber les chocs liés à des dépenses soudaines ou à un manque de revenus.
Souscrire à une assurance adéquate : L’assurance est un autre élément essentiel de votre défense contre les difficultés imprévues. Il ne s’agit pas seulement d’une couverture de base, mais de veiller à ce que votre entreprise soit protégée contre toute une série de risques potentiels. De la responsabilité civile générale à l’assurance des biens, et en fonction de votre franchise spécifique, des polices spécialisées telles que la responsabilité du fait des produits ou l’assurance de la responsabilité civile professionnelle peuvent également être nécessaires. Une bonne assurance vous offre non seulement une protection financière, mais aussi la tranquillité d’esprit, ce qui vous permet de vous concentrer sur la gestion de votre entreprise sans avoir à craindre une perte catastrophique.
Élaborer des plans d’urgence : Enfin, il est essentiel d’élaborer des plans d’urgence efficaces. Il s’agit d’avoir un plan B (et même un plan C) pour les aspects critiques de votre activité. Par exemple, si vous dépendez fortement d’un fournisseur particulier, que se passera-t-il s’il fait soudainement faillite ou n’est pas en mesure de vous livrer ? Ou encore, comment vous adapteriez-vous si un changement important se produisait sur le marché ? Ces plans doivent couvrir différents scénarios et prévoir des mesures claires pour atténuer l’impact de ces événements.
Réflexions finales
Le financement d’une franchise est une entreprise importante, mais avec une préparation et des connaissances adéquates, il peut s’agir d’un processus gratifiant. N’oubliez pas que la clé d’un financement de franchise réussi réside dans une recherche approfondie, une planification minutieuse et une compréhension claire de votre situation financière et des options qui s’offrent à vous.
Chez MYR POS, notre expérience avec un large éventail de franchises nous a permis de nous faire une idée précise de la situation sur le terrain. Nous savons que la gestion d’une franchise ne se résume pas à des chiffres et à des contrats – il s’agit d’opérations quotidiennes et de veiller à ce que tout fonctionne comme sur des roulettes.
Nos systèmes de point de vente sont conçus pour être simples et intuitifs. Cette facilité d’utilisation est un avantage clé pour les franchisés, car elle simplifie la formation du personnel et la gestion efficace des transactions quotidiennes. Cela signifie que vous passerez moins de temps à vous soucier des aspects techniques et plus de temps à vous concentrer sur la qualité du service offert à vos clients.
Pour les franchiseurs, nos systèmes offrent des rapports détaillés en temps réel. Il ne s’agit pas seulement de données – c’est une fenêtre sur la performance de chaque partie de votre franchise, ce qui vous permet de fournir un soutien ciblé et de prendre des décisions éclairées pour renforcer votre réseau.
MYR POS est plus qu’un simple fournisseur de solutions de points de vente ; nous nous considérons comme un partenaire dans votre parcours de franchiseur. Nous sommes là pour vous soutenir avec des outils et des informations qui aident à rationaliser les opérations et à favoriser le succès. Alors que vous vous lancez dans cette aventure passionnante, nous espérons que ce guide sera un compagnon précieux qui vous aidera à concrétiser la vision que vous avez de votre franchise.
